Als u een echt onafhankelijk financieel advies wilt, kan dat maar op 1 manier: het adviestraject loskoppelen van het producttraject. Vergelijk het maar met het bouwen van een eigen huis. Daar laat u de architect de tekeningen en berekeningen maken, waarna een aannemer met het bestek de woning bouwt. Als dit een en dezelfde persoon zouden zijn, heeft de architect invloed op de te gebruiken materialen. Zo kan hij u adviseren om bijvoorbeeld een baksteen van bedrijf XYZ te gebruiken waarvan hij - zonder dat u het weet - vergoedingen krijgt als hij u die specifieke producten laat kopen.

Zo werkt het echter wel in de financiele dienstverlening! U krijgt advies van degene die ook het product aanprijst. Dat is niet gezond.

Door tussenkomst van de Stichting krijgt u eerst advies van een goed opgeleide en gekwalificeerde adviseur. Deze adviseur is lid van een vakvereniging, is verplicht de ethische code na te leven en zich jaarlijks bij te laten scholen. 

Als het advies gereed is kunt u het uit laten voeren ('bemiddelen') door een gekwalificeerde bemiddelaar. Uiteraard kunt u er ook voor kiezen om dit zelf te doen. 

Contractueel
Na een vrijblijvend en kosteloos intakegesprek krijgt u een offerte voor een Adviesopdracht of een Bemiddelingsopdracht. U geeft rechtstreeks opdracht aan een gekwalificeerd adviseur of bemiddelaar als u de offerte heeft geaccepteerd. De Stichting adviseert en/of bemiddelt dus niet zelf. Ook is de Stichting nooit aansprakelijk voor de verrichte diensten. Die aansprakelijkheid ligt bij de adviseur of de bemiddelaar. Daarom werken wij alleen met zelfstandig gevestigde adviseurs met een eigen adviespraktijk en AFM vergunning. De voorwaarden, tarieven en de omschrijving van de diensten zijn door de Stichting vastgelegd. Elke adviseur of bemiddelaar heeft zich daaraan geconformeerd.

Door de structuur van de Stichting bent u verzekerd van een onafhankelijk advies. De adviseur die u van advies voorziet, mag namelijk niet ook voor u bemiddelen (ook niet als u daar op staat). Alleen op die manier kunnen we de objectiviteit van het advies waarborgen en weten we zeker dat de adviseur het advies niet in een bepaalde richting stuurt die voor hemzelf interessant is. De adviseurs waarmee wij werken hebben zich hieraan contractueel verplicht. U kunt de volgende standaarddiensten afnemen (A = advies; B = bemiddeling):

Algemeen
- advies of bemiddeling tegen uurtarief (EUR 95 per uur)
- inventariseren en analyseren van uw financiele situatie (A: EUR 595)
- advies over / bemiddeling in expirerende lijfrenteverzekeringen (A: EUR 195 per polis/B: EUR 195 per polis)
- advies over / bemiddeling in ontwoekeren van uw woekerpolis (A: EUR 195 per polis/B: EUR 195 per polis)
- second opinion (A: EUR 595)
- advies over samenwonen, trouwen of echtscheiden in relatie tot uw financiele huishouding (A: EUR 1.495)
- advies over erven & schenken (estateplanning) (A: EUR 995)
- financieel plan (A: EUR 1.495)

Inkomen (A: EUR 995 / B: EUR 195 per product; arbeidsongeschiktheid: A: EUR 995 / B: 395)
- advies over / bemiddeling in pensioenverzekeringen (waardeoverdracht) 
- advies over / bemiddeling in pensioenverzekeringen (opbouwfase) 
- advies over / bemiddeling in pensioenverzekeringen (uitkeringsfase) 
- advies over / bemiddeling in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 
- advies over / bemiddeling in overlijdensrisicoverzekeringen 
- advies over / bemiddeling in lijfrente (opbouwfase) 
- advies over / bemiddeling in lijfrente (uitkeringsfase) 

Hypotheek (A: EUR 995 / B: EUR 595; renteverlenging: A: EUR 395 / B: EUR 325)
- advies over / bemiddeling in hypothecaire geldleningen (starter) 
- advies over / bemiddeling in hypothecaire geldleningen (doorstromer) 
- advies over / bemiddeling in hypothecaire geldleningen (renteverlenging) 

Vermogen (A: EUR 995 / B: EUR 195 per product)
- advies over / bemiddeling in vermogensopbouw/beleggen 
- advies over / bemiddeling in vermogensafbouw/beleggen 

Let op: de genoemde tarieven zijn standaardtarieven. Het kan zijn dat uw situatie zodanig complex of afwijkend is dat een aanvullende beloning gerechtvaardigd is. De Stichting zal u dan voorafgaand aan de dienstverlening een aanbod doen, gebaseerd op het genoemde uurtarief.

BTW
Als u de intentie heeft om een financieel product af te sluiten, dan zijn het advies en de bemiddelingswerkzaamheden vrijgesteld van BTW. Mocht later blijken dat de belastingdienst de aan u geleverde dienst alsnog met BTW wil belasten, dan zal deze apart aan u doorberekend worden. Soms kan die intentie er simpelweg niet vooraf zijn (denk aan het inventariseren en analyseren van uw financiele  situatie of een algemeen financieel plan). Er wordt dan direct inclusief BTW geoffreerd.

AFM (Autoriteit Financiele Markten) & Kifid (KlachtenInstituut Fin. Dienstverlening)
Elke adviseur of bemiddelaar is in het bezit van een AFM vergunning en een lidmaatschap bij een vakvereniging. Het advies- of bemiddelingsrisico (het risico dat er iets fout gaat bij de advisering of bemiddeling) ligt bij de adviseur/bemiddelaar. Hiervoor is elke adviseur/bemiddelaar verzekerd. Ook is elke adviseur/bemiddelaar aangesloten bij het Kifid. De uitspraak van het Kifid is bindend.

Afspraak
Wilt u een afspraak maken voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek met een van de door ons geselecteerde adviseurs, laat dat dan via ons contactformulier weten. U ontvangt dan zo spoedig mogelijk een aantal data waarop u kunt afspreken.

Eerst meer weten?
Vraag een brochure op of stel direct uw vraag via ons contactformulier. Heeft u  liever persoonlijk contact? Bel dan 085 - 201 77 61 (lokaal tarief) of stuur een email met een terugbelverzoek naar: info@stofa.nl